Credit auto în România: ce opțiuni ai și cum alegi corect?

Dacă vrei să-ți cumperi o mașină și nu dispui de toți banii, ai la dispoziție două direcții principale: creditul auto oferit de bănci și leasingul auto oferit de instituții financiare nebancare. Iată diferențele esențiale:

🔹 1. Credit auto bancar

• Poți achiziționa atât mașini noi, cât și second-hand
• Rata este lunară, fixă sau variabilă, pe o perioadă de 1–5 ani
• Dobânzi între 7% – 12% pe an în funcție de bancă și scoring
• Avans minim: 0% – 25%
• Mașina devine a ta de la început

🔹 2. Leasing auto

• Mai potrivit pentru mașini noi sau aproape noi
• Este o închiriere cu opțiune de cumpărare
• Avans între 15% – 50%
• Dobânzi competitive, dar costuri suplimentare (administrare, CASCO obligatoriu, taxe)
• Mașina este proprietatea firmei de leasing până la final

Așadar, ce să alegi?

Dacă vrei flexibilitate și control asupra mașinii, creditul bancar e mai potrivit. Dacă vrei o mașină nouă cu un avans mai mic, leasingul poate fi soluția.

Ce trebuie să știi înainte de a semna un contract de credit auto?

🔎 1. Ce tip de mașină cumperi: nouă sau second-hand?

• Mașină nouă: Băncile și leasingurile au oferte speciale cu dobânzi mai mici. Este eligibilă și pentru leasing operațional.
• Mașină second-hand: Majoritatea băncilor acceptă vechimea de până la 5-8 ani. În leasing, condițiile sunt mai stricte.

Recomandare: Dacă vrei o mașină second-hand, optează pentru credit bancar. Dacă ești orientat spre o mașină nouă, leasingul poate fi avantajos.

💼 2. Banca vs Leasing – Avantaje și Dezavantaje

📊 3. Dobânzi, avansuri și costuri ascunse

• Dobânzile pot varia de la 7% la 12% pe an pentru credite, și între 5%–8% în leasing (dar se adaugă comisioane).
• Avansul variază între 0% și 50%, în funcție de instituție și tipul mașinii.
• Asigurarea CASCO este opțională la credit bancar, obligatorie la leasing.
• Comisioane frecvente: analiză dosar, administrare lunară, costuri de înmatriculare, etc.

Atenție la DAE (Dobânda Anuală Efectivă) – este cel mai corect indicator de comparație între oferte.

📅 4. Când merită să iei un credit auto și când mai bine aștepți?

Merită:

• Ai nevoie urgentă de o mașină și ai un venit stabil
• Dobânzile sunt scăzute și ai un scor bun de creditare
• Găsești o ofertă de mașină la un preț redus sau promoțional

Nu merită:

• Venitul tău este instabil sau ai deja alte rate mari
• Dobânzile sunt în creștere
• Te bazezi pe venituri incerte sau sezoniere

📌 Alte lucruri de care să ții cont:

• Compară ofertele de la cel puțin 3 bănci sau companii de leasing
• Verifică dacă poți achita anticipat fără penalități
• Asigură-te că înțelegi toate costurile din contract, inclusiv cele ascunse
• Calculează valoarea totală plătită la final, nu doar rata lunară

Concluzie: Cum alegi corect creditul auto în România?

Alegerea unui credit auto potrivit depinde de:

• tipul de mașină dorit (nouă sau second-hand)
• disponibilitatea unui avans
• flexibilitatea pe care o vrei în contract
• costurile totale implicate

Recomandarea noastră:

Analizează atent diferențele între creditul bancar și leasing, cere simulări și fii realist cu privire la bugetul tău. Nu te ghida doar după rata lunară, ci după costul total și gradul de libertate pe care îl ai pe durata contractului.